Lokakuun tuloslaskelma

Onpas taas ollut hulinaa. Marraskuun alkuviikot meni sinne 60 viikkotyötunnin paikkaille. Pitkiä päiviä ja vielä sekalaisia viikonloppuhommiakin. Lokakuun kirjanpito on ollut valmis jo muutaman viikon, mutta en vain saanut aikaiseksi käydä sitä syvällisemmin läpi ja katsoa mitä se on syönyt.

Se selittelyistä, pureudutaas nyt tarkemmin lukuihin.

Tuloslaskelma

	01.10.2021 -	01.09.2021 -
	31.10.2021	30.09.2021
Liikevaihto	3 098,44	3 281,23
3000 Palkka1	1 500,00	1 500,00
3010 Palkka2	1 200,00	1 500,00
3091 Pääomatulot kryptoista	88,68	70,91
3100 Päivärahat ja km-korvaukset	309,76	210,32
Liiketoiminnan muut tuotot	617,91	365,99
3990 Muut liiketoiminnan muut tuotot	617,91	365,99
Materiaalit ja palvelut	−1 556,96	−1 565,25
Aineet, tarvikkeet ja tavarat	−1 556,96	−1 565,25
Ostot tilikauden aikana	−1 556,96	−1 565,25
4000 Ruoka	−275,00	−275,00
4001 Ravintola	−28,60	−47,50
4010 Auto	−318,22	−350,24
4020 Asuminen	−579,31	−693,05
4040 Vaatteet	−302,25	0,00
4050 Hupi	−38,25	−117,76
4060 Terveys	−15,33	−81,70
Poistot ja arvonalentumat	−296,13	−296,13
Suunnitelman mukaiset poistot	−296,13	−296,13
6870 Poisto koneista ja kalustosta	−296,13	−296,13
Liiketoiminnan muut kulut	−196,82	−33,48
7830 Ruokailut matkalla	−22,75	−32,47
8130 Mainoslahjat ja palkinnot	−172,85	0,00
8560 Rahaliikenteen kulut	−1,22	−1,01
Liikevoitto/tappio	1 666,44	1 752,36
Rahoitustuotot ja -kulut	3,11	−222,68
Muut korko- ja rahoitustuotot	3,37	3,08
9230 Korkotuotot talletuksista	3,37	3,08
Korkokulut ja muut rahoituskulut	−0,26	−225,76
9470 Korkokulut asuntolainasta	0,00	−24,27
9480 Korkokulut autolainasta	0,00	−201,49
9490 Korkokulut ostoveloista	−0,26	0,00
Voitto/tappio ennen tilinpäätössiirtoja ja veroja	1 669,55	1 529,68
Tuloverot	−587,25	−638,25
9900 Ennakkoverot, ansiotulo	−587,25	−638,25
Tilikauden voitto/tappio	1 082,30	891,43

Tulopuoli on melko normaali. Normaalit kuukausipalkat, 88 euron voitto BTC 0,0118 BTC myynnistä. Lisäksi muissa tuloissa on 567 euron lahja (ihan oikeasti euroja), sekä noin 50 euron CRO-bonukset kortin käytöstä (cashback).

Lisäksi alempana kohdassa 9230 korkotuotot talletuksista, näkyy 3.37 euron tuotto ETH stakesta.

Menopuolella näyttää kohtuullisen hyvältä myös. Ei isohkoja muutoksia edelliskuuhun verrattuna. Isoin muutos on kohdassa vaatteet, koska kävin hankkimassa uuden puvun tutun häitä varten, jonka lisäksi kävin poikkeuksellisesti parturilla. Sen syynä oli nämä häät, joten laitoin parturikulun myös vaatekuluksi. Onhan ulkoasu osa vaatetusta :)

Häihin kohdistui myös lahjoja, jotka näkyy kohdassa 8130.

Hupipuolella on pysytty hyvin aisoissa, lienee ensimmäinen kuukausi kun kulut jää näin pieneksi. Osin tähän toki vaikuttaa myös se, että täältä poistui nyt Bookbeat, mutta siitäkin huolimatta hupimenojan pieni summa ilahduttaa.

Rahaa jäi ihan kohtuullisesti ylikin, niin katsotaan tarkemmin mihin se meni taseessa:

Tase

	31.10.2021	30.09.2021
VASTAAVAA
PYSYVÄT VASTAAVAT	67 084,16	67 421,27
Aineelliset hyödykkeet	37 551,10	37 847,23
Rakennukset ja rakennelmat	16 311,80	16 311,80
1151 Rakennusten vuokraoikeudet	16 311,80	16 311,80
Koneet ja kalusto	21 239,30	21 535,43
1173 Henkilöautot	21 239,30	21 535,43
Sijoitukset	29 533,06	29 574,04
Muut osakkeet ja osuudet	23 236,27	23 646,01
1453 Muut osakkeet	6 508,98	6 508,98
1457 Kryptot	2 227,29	2 637,03
1467 Muut osuudet	14 500,00	14 500,00
Muut saamiset	6 296,79	5 928,03
1471 Lainasaamiset yrityksiltä	6 296,79	5 928,03
VAIHTUVAT VASTAAVAT	2 411,41	2 423,06
Lyhytaikaiset saamiset	455,10	455,10
Muut saamiset	455,10	455,10
1767 Maksetut vuokravakuudet	455,10	455,10
1779 Muut saamiset	0,00	0,00
Rahat ja pankkisaamiset	1 956,31	1 967,96
1900 Käteisvarat	116,50	176,50
1910 Palkkatili 1	6,95	7,72
1911 Käyttötili 1	37,67	38,89
1912 Nordnet - vanha	0,00	0,00
1915 Palkkatili 2	1 294,41	1 450,80
1916 Korttitili 2	5,00	5,00
1921 Autobudjetti	0,00	0,00
1923 Vaatebudjetti	0,00	0,00
1924 Hupibudjetti	0,00	0,00
1930 Nordnet	0,91	0,91
1931 Coinmotion	0,00	0,00
1932 Crypto.com EUR-tili	0,00	0,01
1933 Crypto.com kortti	494,87	288,13
1995 Rahansiirrot matkalla	0,00	0,00
Vastaavaa yhteensä	69 495,57	69 844,33
VASTATTAVAA
OMA PÄÄOMA	7 620,10	6 537,80
Edellisten tilikausien voitto/tappio	1 166,00	1 166,00
2251 Edellisten tilikausien voitto/tappio	1 166,00	1 166,00
Tilikauden voitto/tappio	6 454,10	5 371,80
VIERAS PÄÄOMA	61 875,47	63 306,53
Pitkäaikainen vieras pääoma	60 341,04	61 296,78
Lainat rahoituslaitoksilta	13 432,89	13 483,58
2621 Asuntolaina	13 432,89	13 483,58
Ostovelat	21 243,57	21 592,85
2681 Autolaina	21 243,57	21 592,85
Muut velat	25 664,58	26 220,35
2721 Opintolaina	24 064,58	24 220,35
2749 Pitkäaikaiset muut velat	1 600,00	2 000,00
Lyhytaikainen vieras pääoma	1 534,43	2 009,75
Ostovelat	1 534,43	2 009,75
2871 Mastercard 1	1 534,43	1 609,75
2872 Visa	0,00	0,00
2873 Mastercard 2	0,00	400,00
Vastattavaa yhteensä	69 495,57	69 844,33

Isoimmat muutokset täällä on tapahtunut velkapuolella. Jos katsotaan otsikkotasolla, niin muutokset muissa kohdissa on käytännössä olemattomia:

• Aineelliset hyödykkeet, normaali auton poiston tuoma vähennys
• Sijoitukset, käytännössä olematon muutos kokonaisuutena. Saatu velan lyhennys (1471) on siirtynyt kryptoihin.
• Rahat ja pankkisaamiset myös käytännössä olematon muutos. Hieman eri kohdissa vain rahat.
• Vieras pääoma, n. 1400 euron vähennys

Velkapuolella olen tehnyt normaalin 400 euron lyhennyksen yksityishenkilön lainaan, tili 2749. Lisäksi luottokorttivelkoja on lyhennetty kokonaisuutena noin 500 eurolla. Asunto-, auto- ja opintolaina on lyhentynyt normaalisti.

Kokonaisuutena tämä näyttää ihan hyvältä. Erityisesti tietäen jo miltä Marraskuu tulee näyttämään, puhumattakaan koko ensi vuodesta. Olen lähiaikoina miettinyt rahaa paljonkin ja tiedän jo että ensi vuodesta tulee hyvä. Ei vain henkilökohtaisesti, vaan myös yrityksieni näkökulmasta, joka sataa minulle henkilökohtaisestikin hieman pidemmällä aikajänteellä.

Palaan tähän ensi vuoden ennusteeseen vielä myöhemmin, ehkä vuoden vaihteen tienoilla. Voisin käydä koko vuoden tilinpäätöksen läpi ja ennustaa samalla ensi vuotta.

Crypto.comin suosia kasvaa - samalla CRO ATH !

Minä, tuntemattoman, piskuisen yritystoimintaan keskittyvän blogin pitäjä olen lähiaikoina saanut muutaman referal bonuksen Crypto.comin tililleni. En muistaakseni ole jakanut tätä koodia missään muualla kuin kuukausi sitten kirjoittamassani postauksessa Kokemuksia Crypto.com kortista - Miksi hankin tämän?

Ei, ei tällä vielä rikastumaan pääse. Olen tämän blogin domaininkin omistanut jo niin monta vuotta, että hyvä jos olen siihen kulunueet maksut saanut takaisin. Mutta tämä kertoo siitä että kryptot ylipäänsä ja erityiseti Crypto.com keräävät suosiotaan. Toki varmasti muidenkin pörssien kortit kiinnostavat, mutta uskon Crypto.comin suosion olevan jopa muita suurempaa.

Ensinnäkin Crypto.com mainostaa valtavasti. Se näkyy monessa urheilulajissa. Myös heidän korttinsa edut ovat melko hyvät. Tämä suosio näkyy myös Crypto.comin oman tokenin, CRO:n, suosiona. Se onkin ottanut lähiaikoina muutaman ison piikin ja saamani referal bonukset vaikuttaisivat kytkeytyvän näihin kurssinousuihin.

Väitän edelleen, että kryptomaailmassa on paljon uhkapeliä ja hypeä. Nousevia kolikoida googlaillaan ja niihin sijoitetaan. Tämä kokemus vaikuttaisi osin tukevan tätä teoriaa.

Toki CRO:n ensimmäinen nousu pari viikkoa sitten liittyi mitä ilmeisemmin siihen, että se listattiin Coinbasen pörssiin Marraskuun alussa. Mutta eilisen nousun syitä en vielä ole keksinyt/kuullut. Suosio kuitenkin selvästi kasvaa.

Asiaa tutkiessani hihittelin sille, että asiantuntijat ovat uskaltaneet veikata CRO:lle hurjia lähes 0.25 dollarin, eli noin 21 eurosentin hintaa 2021 loppuun. Ja eilen siis kurssi oli tuplasti. Kävästiin edellisen lähteen ennusteilla siinä, mitä kurssi voisi olla 2024 lopussa. Toisaalla taasen uskalletaan ennustaa jopa yhden dollarin hintaa "lähitulevaisuudessa", tarkoittaen sitä että kurssi yli tuplaisia nykyisestä lähiaikoina.

Crypto.com kortin upgrade

Kuten edellisessä yllä mainitussa tekstissä jo kerroin, päivitin Crypto.com Visa korttini tasoa eilen pykälää isompaan. Tämä vaati 3500 euron arvosta CRO steikkausta. Minulla kävi sen verran tuuri että alkuperäinen 350 euron panokseni oli noussut noin 1400 euron arvoiseksi. Siirsin vielä ETH stakesta CRO:ksi noin 2000 euroa. Näiden lisäksi stakesin muutaman tilille jääneen cashback bonuksen (olin valitettavasti vähän aikaa sitten tyhjentänyt valtaosan bonuksista euroiksi). Osuin aikalailla CRO:n kurssipiikkiin (stake 0,42, piikki 0,458) ja sain yllä mainituista lähteistä kasaan juuri sen vaaditun 3500 euroa. Nyt se on jo laskenut niin, että staken arvoni on noin 3000 euroa.

Miksi sitten siirsin toisia kolikoita CRO:ksi juuri kurssipiikissä? Lyhyt vastaus on kiire. Olin suunnitellut jossain vaiheessa kortin päivitystä ja nyt alkuperäinen CRO pottini oli kasvanut sen verran, että pystyin tekemään muutoksen ilman lisäpanostuksia.

Toki järkevämpää olisi varmasti ollut myydä CRO kurssihuipussa ja ostaa ne takaisin kurssin laskettua. En kuitenkaan voinut tietää että kurssi kyykkää näin nopeasti näin paljon ja toisekseen CRO oli stakettu ja lukittu vielä kolmeksi kuukaudeksi, joten en voinut myydä niitä pois. Tiesin että ETH siirtäminen CRO:ksi on riski, mutta halusin päivittää korttini mahdollisimman nopeasti.

Lisäys 21.11.2021. CRO arvo on heitellyt paljon lähiaikoina.Vaikka heti tekemäni Staken jälkeen CRO laskikin ja oma stake myös useita satasia, nousi se jo muutamassa päivässä samoihin lukuihin ja ylikin. Torstaina 18.11.2021 oli uusi ATH, kun CRO:n kurssi käväisi melkein 0,52 eurossa. Ja tänään lauantaina on taas kolkuteltu aivan uusia lukeamia, kurssin ollessa nyt kirjoitushetkellä 9:56 0,5552 euroa ja alkuperäisen 3500 euron staken arvoni on nyt 4406 euroa.

Miksi?

Halusin päivittää korttini siksi, että saan 1 %-yksikön lisää cashbackiä. Lisäksi CRO stakelle maksetaan 10% vuosikorko, jota ei makseta ollenkaan pienemmällä tasolla. Lisää aiheesta edellisessä kirjoituksessa. Kyllä kurssi nousee takaisin ja ylikin. En murehdi pientä väliaikaista dippiä.

Tulee myös muistaa, että stakelle maksettu korko maksetaan CRO:na. Stakeni on 8186 CRO, josta saan siis 818 CRO:ta vuositasolla, eli n.15,7 CRO:ta viikottain. Tämän arvo on se, mitä kurssi kulloinkin sattuu olemaan ja tietenkin kasvaa kurssin mukana. Euroiksi tehty sijoitus tuottaisi vain nolla pilkku jotain korkoa vuosittain ja se on euroja. CRO:n kanssa on huima potentiaali kasvuun ja saamani korko euroiksi laskettuna vain nousee ajan myötä.

Kortin taso muuttui välittömästi ja olen jo saanut ostoksistani 3 % hyvityksen. Varmasti maanantaina tai sitä seuraavan viikon maanantaina saan ensimmäisen erän Staken korkoa. Itse korttia ei tarvitse vaihtaa parempien hyvityksien toivossa. App ohjaa käyttäjän päivitetyn staken jälkeen chat-keskusteluun pyytämään uutta korttia, mutta sanasen asiakaspalvelijan kanssa keskusteltuani päädyin siihen, että en tilannut uutta vihreää korttia, vaan pitäydyn punaisessa. Ensinnäkin kortin lähettämisestä olisi veloitettu 50 euroa. Toisekseen tykkään itse enemmän punaisesta kuin vihreästä kortista. Koska uuden korttitason hyötyjen saaminen ei asiakaspalvelijan mukaan vaatinut fyysisen kortin vaihtamista, kerroin että en sitä tarvitse.

Yllä mainitun veivauksen vuoksi olen tällä hetkellä henkilökohtaisesti lähes all-in CRO:ssa. Tämä toki muuttuu ajan myötä ja teen sijoituksia BTC ja ETH tokeneihin kuukausittain.

Omistukseni

Selvyyden ja läpinäkyvyyden vuoksi omistan kryptoja kirjoitushetkellä seuraavasti:

Henkilökohtaisesti:

• CRO n. 3070 e
• BTC n. 540 e

Yritykseni:

• ETH n. 3200 e
• BTC n. 3900 e

Kaikki kryptoihin liittyvät artikkelit: Yrityssijoittaja: kryptot

Mikäli sinäkin haluat ostoistasi cashbackiä, ota Crypto.Comin Visa käyttöön! Luo Crypto.com tili ja sijoita 350 euroa tai enemmän korttiin, niin saamme molemmat 25 dollarin bonuksen. Syötä appiin koodi g3njjwbgj6 tai luo tili tällä linkillä. HUOM! Me molemmat, eli sinun lisäksesi myös minä, saamme tästä 25 dollarin bonuksen sen jälkeen kun olet stakennut korttiin vaadittavan summan.

Tämä kirjoitus ei sisällä sijoitusvinkkejä. Kaikki kirjoitus on henkilökohtaista pohdintaa ja päiväkirjaa omista tekemisistä.

Syyskuun tuloslaskelma (ja Q3 2021)

Syyskuu meni ja kohta jo lokakuukin. Nyt on vihdoin aika tarkastella mihin syyskuun rahat meni. Samalla tehdään tarkempi tarkastelu koko kvartaaliin.

Tuloslaskelma

	01.09.2021 -	01.08.2021 -	01.07.2021 -
	30.09.2021	31.08.2021	30.09.2021
Liikevaihto	3 281,23	5 607,96	12 221,39
3000 Palkka1	1 500,00	1 500,00	4 500,00
3010 Palkka2	1 500,00	2 500,00	5 500,00
3090 Pääomatulot	0,00	1 412,40	1 412,40
3091 Pääomatulot kryptoista	70,91	0,00	70,91
3100 Päivärahat ja km-korvaukset	210,32	195,56	738,08
Liiketoiminnan muut tuotot	365,99	164,04	1 174,59
3650 Käyttöomaisuuden myyntivoitot	0,00	11,10	531,10
3990 Muut liiketoiminnan muut tuotot	365,99	152,94	643,49
Materiaalit ja palvelut	−1 565,25	−1 458,15	−4 888,32
Aineet, tarvikkeet ja tavarat	−1 565,25	−1 458,15	−4 888,32
Ostot tilikauden aikana	−1 565,25	−1 458,15	−4 888,32
4000 Ruoka	−275,00	−275,00	−886,98
4001 Ravintola	−47,50	−48,00	−170,14
4010 Auto	−350,24	−146,13	−919,75
4020 Asuminen	−693,05	−579,31	−1 976,22
4030 Vakuutukset	0,00	−112,40	−8,33
4040 Vaatteet	0,00	−25,42	−25,42
4050 Hupi	−117,76	−142,29	−482,89
4060 Terveys	−81,70	−129,60	−418,59
Poistot ja arvonalentumat	−296,13	−296,13	−888,39
Suunnitelman mukaiset poistot	−296,13	−296,13	−888,39
6870 Poisto koneista ja kalustosta	−296,13	−296,13	−888,39
Liiketoiminnan muut kulut	−33,48	−550,72	−584,20
7770 Muut kone- ja kalustokulut	0,00	−480,00	−480,00
7830 Ruokailut matkalla	−32,47	−15,72	−48,19
8130 Mainoslahjat ja palkinnot	0,00	−50,00	−50,00
8560 Rahaliikenteen kulut	−1,01	−5,00	−6,01
Liikevoitto/tappio	1 752,36	3 467,00	7 035,07
Rahoitustuotot ja -kulut	−222,68	1,06	−221,62
Muut korko- ja rahoitustuotot	3,08	6,06	9,14
9230 Korkotuotot talletuksista	3,08	1,35	4,43
9250 Muut korkotuotot	0,00	4,71	4,71
Korkokulut ja muut rahoituskulut	−225,76	−5,00	−230,76
9470 Korkokulut asuntolainasta	−24,27	0,00	−24,27
9480 Korkokulut autolainasta	−201,49	0,00	−201,49
9490 Korkokulut ostoveloista	0,00	−5,00	−5,00
Voitto/tappio ennen tilinpäätössiirtoja ja veroja	1 529,68	3 468,06	6 813,45
Tuloverot	−638,25	−914,18	−2 190,68
9900 Ennakkoverot, ansiotulo	−638,25	−808,25	−2 084,75
9901 Ennakkovero, pääomatulot	0,00	−105,93	−105,93
Tilikauden voitto/tappio	891,43	2 553,88	4 622,77

Tulojen puolesta syyskuu oli melko tavanomainen. Elokuu oli poikkeuksellisen korkea, syyskuussa palattiin normaalimpaan kehykseen. Isoimmat huomiot tuloissa kiinnittyy pääomatuloihin, joka johtuu pienistä kryptojen veivauksesta. Lisäksi muissa tulossa tilillä 3990 näkyy saatu lahja, sekä crypto.comin CRO-bonuksia. Merkkaan nämä CRO-bonukset (kortin cashback) erikseen pääomatuloista, koska nämä EIVÄT ole verotettavia tuloja. Staken earnit menee korkotuloihin ja siten pääomatuloihin, joka on verotettavaa.

Asumiskuluihin meni hieman ylimääräistä johtuen viherkasvien hankinnasta. Hupi-puolen menot melko normaalit. Hieman ekstra herkkuja ja kahvia. Tämä on myös viimeinen kuukausi kun täällä näkyy Bookbeat. Petyin sen heikkoon tarjontaan ns. uutuuspuolelta, eikä ole muutoinkaan tullut paljoa kuunnelta. Ehkä otan jonkun toisen palvelun myöhemmin.

Johtuen kvartaalin vikasta kuukaudesta, rahoituskuluissa näkyy nyt koko kvartaalin korot. Taseen velat on siis nyt täsmäytetty. Muina kuukausina merkitsen koko maksun velan lyhennykseksi. Opintolainaa ei tarvinnutkaan korjailla. Tämä johtuu lähinnä siitä, että maksueräkulut ovat menneet OP-bonuksista ja lyhennykseni ovat menneet täysimääräisesti pääoman lyhennyksiin. En ole seurannut OP-bonuksien kertymistä kirjanpidossani, joten tämä on kirjanpidon näkökulmasta ilmaista rahaa.

Koko kvartaalin tuloslaskelmaa katsellessa huomaa, että sekä tulot että menot ovat melko hyvin tasapainossa. Syyskuu kuvastaa melko hyvin kolmannesta koko kvartaalista. Elokuu toki heilauttaa tulopuolta hieman suuremmaksi, mutta muutoin melko tasaista. Ei mitään yllätyksiä.

Sitten se taseen puoli, josta näkyy paremmin koko omaisuus, eli velat ja varat.

Tase

	30.09.2021	31.08.2021
VASTAAVAA
PYSYVÄT VASTAAVAT	67 421,27	67 224,36
Aineelliset hyödykkeet	37 847,23	38 143,36
Rakennukset ja rakennelmat	16 311,80	16 311,80
1151 Rakennusten vuokraoikeudet	16 311,80	16 311,80
Koneet ja kalusto	21 535,43	21 831,56
1173 Henkilöautot	21 535,43	21 831,56
Sijoitukset	29 574,04	29 081,00
Muut osakkeet ja osuudet	23 646,01	23 497,64
1453 Muut osakkeet	6 508,98	6 508,98
1457 Kryptot	2 637,03	2 488,66
1467 Muut osuudet	14 500,00	14 500,00
Muut saamiset	5 928,03	5 583,36
1471 Lainasaamiset yrityksiltä	5 928,03	5 583,36
VAIHTUVAT VASTAAVAT	2 423,06	4 096,65
Lyhytaikaiset saamiset	455,10	1 325,10
Muut saamiset	455,10	1 325,10
1767 Maksetut vuokravakuudet	455,10	455,10
1779 Muut saamiset	0,00	870,00
Rahat ja pankkisaamiset	1 967,96	2 771,55
1900 Käteisvarat	176,50	236,50
1910 Palkkatili 1	7,72	163,49
1911 Käyttötili 1	38,89	39,00
1912 Nordnet - vanha	0,00	0,00
1915 Palkkatili 2	1 450,80	1 636,96
1916 Korttitili 2	5,00	395,00
1921 Autobudjetti	0,00	0,00
1923 Vaatebudjetti	0,00	0,00
1924 Hupibudjetti	0,00	0,00
1930 Nordnet	0,91	0,91
1931 Coinmotion	0,00	9,26
1932 Crypto.com EUR-tili	0,01	0,16
1933 Crypto.com kortti	288,13	290,27
1995 Rahansiirrot matkalla	0,00	0,00
Vastaavaa yhteensä	69 844,33	71 321,01
VASTATTAVAA
OMA PÄÄOMA	6 537,80	5 646,37
Edellisten tilikausien voitto/tappio	1 166,00	1 166,00
2251 Edellisten tilikausien voitto/tappio	1 166,00	1 166,00
Tilikauden voitto/tappio	5 371,80	4 480,37
VIERAS PÄÄOMA	63 306,53	65 674,64
Pitkäaikainen vieras pääoma	61 296,78	61 626,76
Lainat rahoituslaitoksilta	13 483,58	13 510,00
2621 Asuntolaina	13 483,58	13 510,00
Ostovelat	21 592,85	21 740,64
2681 Autolaina	21 592,85	21 740,64
Muut velat	26 220,35	26 376,12
2721 Opintolaina	24 220,35	24 376,12
2749 Pitkäaikaiset muut velat	2 000,00	2 000,00
Lyhytaikainen vieras pääoma	2 009,75	4 047,88
Ostovelat	2 009,75	4 047,88
2871 Mastercard 1	1 609,75	1 772,34
2872 Visa	0,00	1 354,80
2873 Mastercard 2	400,00	920,74
Vastattavaa yhteensä	69 844,33	71 321,01

Taseen puolellakaan ei ole mitään yllättävää. Normaali poisto auton arvossa, sekä normaalit lainan lyhennykset veloissa. Kryptoissa pieni nousu, tämä ei johdu uusista sijoituksista, vaan pienestä veivauksesta jossa myin ja ostin parin viikon päästä uudestaan. Sijoitettu summa on sama, tässä välissä vain realisoitui pieniä voittoja.

Firman kulut ovat olleet suurehkot, joten 1471 lainasaamiset on kasvanut ja tullee kasvamaan reilusti lokakuussakin.

Luottokorttivelat tippuneet 2000 euroa ja suora käteinen, eli pankkisaamit vähentyneet noin tonnilla.

Kokemuksia Crypto.com kortista - Miksi hankin tämän?

Kirjoitin aiemmin, että olen kesällä tutkinut kryptovaluuttoja ja sitä kautta päädyin erilaisiin pankkikortteihin. Erityisesti Curve ja Crypto.com Visa olivat sellaisia mitkä kiinnostivat. Jostain syystä en oikein Binancen korttia tutkinut, enkä siitä nyt kerro tässä mitään.

Tässä tekstissä keskitytään Crypto.comin Visaan ja sen hyötyihin. Mikä tämä kortti on ja onko siihen järkeä sijoittaa rahaa?

Crypto.com Visa on Prepaid-kortti

Ensinnäkin olen vuosia käyttänyt luottokortteja. Tämä on vain tilanne johon on ajauduttu monista syistä ja olen tottunut maksamaan menoni noin kuukauden viiveellä. Ensimmäisenä asiana näissä korteissa mietitytti se että Crypto.comin Visa on ns. Prepaid kortti, eli sinne tulee siirtää rahaa etukäteen. Miten voisin maksaa tonnin luottokorttilaskun pois ja samalla siirtää toisen tonnin tilille alkavan kuun kuluihin?

No, tätä korttia voi itseasiassa täydentää myös luottokortilta. Rahaa sinne voi siirtää ihan pankkisiirtona, joka vie 1-2 päivää, tai sitten rahaa voi siirtää toiselta kortilta. Tämä toinen kortti voi olla pankki- tai luottokortti. Jostain syystä minun Nordea Gold -kortin Debit puoli ei suostunut tässä toimimaan, joten olen täyttänyt Crypton Visaa luottopuolelta. Tähän tulee seuraavan vuoden aikana, haluan päästä luotosta eroon pikkuhiljaa. Toistaiseksi kuitenkaan kassavirtaani ei ole tullut vaikutusta, vaan maksan kulutukseni periaatteessa samalla tavalla luotolla edelleen.

Cashback ja CRO Stake

Syy miksi tämän kortin halusin ottaa käyttöön liittyy cashbackiin. Eli "jokaisesta" tapahtumasta maksetaan muutaman prosentin palautus CRO-valuutassa (tässä joitain poikkeuksia, esim. polttoaineet, joista palautusta ei saa). Tämän palautuksen suuruus riippuu kortin tasosta ja eri korttitasoihin vaaditaan erilaiset CRO Staket. Kirjoitushetken tasot ja siihen vaadittavat sijoitukset:

• 0 e stake 1 % cashback
• 350 e stake 2 % cashback
• 3 500 e stake 3 % cashback
• 35 000 e stake 5 % cashback
• 350 000 e stake 8 % cashback

Juju on siinä, että tämä raha pitää staketa, eli sijoittaa vähintään 180 päiväksi CRO-valuutassa. Tämän jälkeen sijoituksen voi muuttaa takaisin euroiksi ja nostaa pois. Korttitaso toki tippuu samalla. Eli niin kauan kun sijoituksen pitää sisässä, voi nauttia käteispalautuksista.

Korttitasoissa on muitakin etuja, kuten "ilmainen" Spotify, Netflix, Airport Lounge jne.. Miksi ilmainen heittomerkeissä, on siksi että Spotifysta ja Netflixistä maksetaan kortilta veloitus normaalisti, mutta siitä saa veloituksen suuruisen palautuksen CRO:na. Tavallaan tässä tuleekin siirrettyä rahaa euroista CRO:ksi kuukausittain.

Lisää tasoista ja korteista https://crypto.com/eea/cards

No mikä korttitaso sitten kannattaa ottaa? Itse näen tuon Staken vain panttina. Rahan saa takaisin jos leikin haluaa lopettaa. Toki riskiä aina on, kuten missä tahansa muussakin sijoituksessa. Vastapuoli voi mennä konkurssiin, CRO voi menettää arvonsa jne.

350 euroa ei ole paha hinta pankkikortista. Se voi olla jonkun muun luottokortin vuosimaksu ja tässä tapauksessa se on tosiaan vain pantti, jonka saa takaisin. Tällä pienellä sijoituksella saa kaikelle kulutuksellensa 2 % palautuksen.

2 % voi kuulostaa pieneltä, mutta kun sen kertoo kuukausikulutuksen määrällä ja laskee korkoprosentin tuolle sijoitukselle, ei tämmöistä korkoa saa mistään!

Itselläni esimerkiksi menee yrityksen mainontakuluja (Facebook, Google ja LinkedIn mainonta) omalta luottokortilta, jotka olen siirtänyt nyt Crypto.comin Visalle. Pelkästään näitä menee lähes 1000 euroa joka kuussa. Oma kulutus päälle, niin puhutaan noin 1500 euron maksuista kuukausittain.

Lasketaan varman päälle 1000 euron kuukausimenoilla. Tämä tekee 12 000 euroa vuodessa. Tälle 2 % cachback on 240 euroa. Se tekee 350 euron sijoitukselle hurjan 68 % vuosituoton! Mistä tämmöisen saa?

Okei, jos huomioidaan tähän kaltaiseni luottokortteihin tottunut henkilö, tulisi meidän tarkastella myös kortille sijoitetun rahan määrää. Eli tuo 1000 euroa pitäisi siirtää kortille "säästönä", sen jälkeenhän sinne siirretään kuukausittain se sama määrä, joka olisi mennyt luottokorttilaskuihinkin kuukausittain. Eli teknisesti sijoitus onkin 1350 euroa. Tälle summalle laskettuna tuotto olisi hieman vajaa 18 %. Ei sekään pöllömpi vuosituotto!

Ottaen myös huomioon, että olen saanut sijoittamalleni 350 euron CRO-stakelle jo kahdessa kuukaudessa 68 % tuoton, eli sijoitukseni arvo on kahdessa kuukaudessa noussut 350 eurosta noin 500 euroon, ei kokonaisuus ole ollenkaan paha. Tämä on toki sidottu puoleksi vuodeksi ja CRO:n arvo voi 4 kk päästä olla mitä tahansa. Ei silti huono!

Kannattaako isompi korttitaso?

Elokuun alussa kun tätä asiaa pohdin, en ollut valmis sijoittamaan suurempaa summaa. Seuraavaan tasoon vaatisi hieman päälle 3000 euron lisäsijoitusta ja sillä saa vain 1 prosenttiyksikön suurempaa palautusta. Nyt jälkikäteen olen alkanut pohtimaan asiaa uudestaan. Erityisesti kun CRO kurssi on kehittynyt näin suotuisasti, että olisi pelkästään sillä tienannut noin 1500 euroa parissa kuukaudessa.

Toki tuo yllä esittämäni sijoituksen tuoton laskenta on myös yksi asia. Vaikka sijoitankin reilu 3000 euroa lisää, tuo 1 % kertaantuu, koska se on vain kuukausittaisesta kulutuksesta maksettava. Käytännössä tuo 1 % tarkoittaa noin 120-180 euron lisäystä palautuksiin vuosittain.

3500 euron sijoitus tuottaisi kulutuksellani noin 10-15 %. Jos huomioidaan lisäksi tuo 1000 euron sijoitus itse kortin kassaan, olisi tuotto jossain 8 ja 12 % välissä. Ei tämäkään ollenkaan huono vuosituotto, mistä saa näin hyvän tuoton "varmasti" ?

Lisäki huomasin vasta vähän aikaa sitten, että Royal Indigo, Jade Green, Rose Gold, Icy White ja Obsidian korttien CRO Stakelle maksetaan vielä LISÄKSI korkoa itse Stakesta. Siis 350 euron Stakelle ei saa kuin pelkän tuon cachbackin. Sijoittamalla 3500 euroa tai enemmän CRO:hon saa suuremman cachbackin, SEKÄ Stake tuoton.

3500 euron CRO Stakelle maksetaan 10 % vuosituottoa, joka maksetaan viikottain. Yhtäkkiä kokonaistuotto kasvoikin yli 20 prosentin!

Kyllä, missä voin sijoittaa!? Tulen nostamaan korttitasoani lähiaikoina. Ehkä vielä Syyskuussa ei riitä rahat, mutta Lokakuussa toivottavasti jää sen verran säästöön, että saan kaivettua puuttuvan muutaman satasen ja sijoitan CRO Stakeen tuon 3500 euroa.

Minulla ei ole 35 000 euroa, joten tästä seuraava korttitaso ei ole realismia, enkä laske sen tuottoa. Hyvä sekin on, mutta vaikka tuo raha olisikin, tuskin uskaltaisin näin suurta summaa sijoittaa yhteen paikkaan. Vihreä kortti sen sijaan, täältä tullaan!

Haluaisitko sinäkin ansaita suuria tuottoja? Luo Crypto.com tili ja sijoita 350 euroa tai enemmän korttiin, niin saamme molemmat 25 dollarin bonuksen. Syötä appiin koodi g3njjwbgj6 tai luo tili tällä linkillä

Elokuun tuloslaskelma

Huh. En tykkää käyttää kiire-termiä, mutta kuten tästä myöhäisestä tuloslaskelmaraportoinnista huomaa, on alkanut syksy ollut hieman kiireinen. Töissä on ollut sen verran paljon tekemistä, että meinaa pukata stressin puolelle. Ei ole paljoa viikonloppuisin napannut käydä lukuja läpi näin syvällisesti.

Elokuu oli hyvä kuukausi, kuten sen jo ennalta kerroin ja tiesin. Itsepähän suunnittelen omat tuloni :). Sen verran hyvä tilaisuus oli, että maksoin parista firmastani hieman osinkoja, joten rahaa tuli sisään tässä kuussa normaalia enemmän. Tarkoituksena oli maksaa pois velkoja, mutta kuten aiemmin kirjoitin, innostuin kesällä hieman kryptoista ja niiden tilanne oli sen verran houkutteleva, että lyhensinkin velkaa aiottua vähemmän ja sijoitin hieman kryptoihin.

Sukelletaan tarkemmin lukuihin:

Tuloslaskelma

	01.08.2021 -	01.07.2021 -
	31.08.2021	31.07.2021
Liikevaihto	5 607,96	3 332,20
3000 Palkka1	1 500,00	1 500,00
3010 Palkka2	2 500,00	1 500,00
3090 Pääomatulot	1 412,40	0,00
3100 Päivärahat ja km-korvaukset	195,56	332,20
Liiketoiminnan muut tuotot	164,04	644,56
3650 Käyttöomaisuuden myyntivoitot	11,10	520,00
3990 Muut liiketoiminnan muut tuotot	152,94	124,56
Materiaalit ja palvelut	−1 458,15	−1 864,92
Aineet, tarvikkeet ja tavarat	−1 458,15	−1 864,92
Ostot tilikauden aikana	−1 458,15	−1 864,92
4000 Ruoka	−275,00	−336,98
4001 Ravintola	−48,00	−74,64
4010 Auto	−146,13	−423,38
4020 Asuminen	−579,31	−703,86
4030 Vakuutukset	−112,40	104,07
4040 Vaatteet	−25,42	0,00
4050 Hupi	−142,29	−222,84
4060 Terveys	−129,60	−207,29
Poistot ja arvonalentumat	−296,13	−296,13
Suunnitelman mukaiset poistot	−296,13	−296,13
6870 Poisto koneista ja kalustosta	−296,13	−296,13
Liiketoiminnan muut kulut	−550,72	0,00
7770 Muut kone- ja kalustokulut	−480,00	0,00
7830 Ruokailut matkalla	−15,72	0,00
8130 Mainoslahjat ja palkinnot	−50,00	0,00
8560 Rahaliikenteen kulut	−5,00	0,00
Liikevoitto/tappio	3 467,00	1 815,71
Rahoitustuotot ja -kulut	1,06	0,00
Muut korko- ja rahoitustuotot	6,06	0,00
9230 Korkotuotot talletuksista	1,35	0,00
9250 Muut korkotuotot	4,71	0,00
Korkokulut ja muut rahoituskulut	−5,00	0,00
9490 Korkokulut ostoveloista	−5,00	0,00
Voitto/tappio ennen tilinpäätössiirtoja ja veroja	3 468,06	1 815,71
Tuloverot	−914,18	−638,25
9900 Ennakkoverot, ansiotulo	−808,25	−638,25
9901 Ennakkovero, pääomatulot	−105,93	0,00
Tilikauden voitto/tappio	2 553,88	1 177,46

Palkkaa maksoin hieman normaalia enemmän, jonka lisäksi brutto-osinkoja oli noin 1400, joista jäi verojen jälkeen nettona noin 1300 euroa.

Muissa tuotoissa näkyy lisäksi pieniä käteissaamisia tuttavilta lahjoina ja kirpparimyynneistä. Lisäksi aloitetun kryptosijoittamisen ansiosta sain signin-bonuksen, referal-bonuksia ja Crypto.com Visan cashback bonuksia yhteensä 46,73 euroa euroiksi muutettuna. Lisäksi korkotuotoissa (9230) näkyy ETH Earnistä saatuja tuloja. Osa näistä ei ole euroja, vaan ne on esim. Crypto.comin CRO-sijoituksissa, joten näkyy taseessa kohdasssa 1457 kryptot.

Muissa korkotuotoissa (9250) oleva 4,71 euroa on veronpalautuksen korko.

Kulupuolella oli Elokuussa hyvin peruskulut. Selkeimmin tämä näkyy esim. autokuluissa, joissa ei nyt ollut mitään vakuutuksia yms, vaan pelkät polttoaineet ja pesu.

Hupipuolella ei ollut mitään kovin erikoista, vaikka paljon taas menikin. Siellä on Formuloiden katseluoikeudesta pieni maksu, alko-reissu, muutama erikoiskahvien haku taas ja normaalit spotify/bookbeat.

Ehkä Elokuun isoin ero muihin kuukausiin verrattuna on terveys-tilillä, johon olen kirjannut muutaman hierontakäynnin. Selkä/niska oli aivan jumissa alkukuusta ja tätä piti hieman lievittää. En ole vieläkään täysin kunnossa, mutta paranemaan päin. Ehkä muutama reissu pitää vielä tehdä.

Kodinkonepuolella tuli pieni yllätys. Pesukone hajosi ja piti käydä ostoksilla. Suuren summansa vuoksi en nyt merkannut tätä asumis-tiliin, vaan kone- ja kalustokuluihin. Tilillä 7770 näkyy osuuteni 480 uuden pesutornin ostosta. Lisäksi 8130 kohdassa näkyy yksi syntymäpäivälahja.

Mutta, tosiaan rahaa tuli paljon ja kulut oli samaa luokkaa ellei pienemmät kuin aiemmin. Mihin se siis meni? Katsotaan tarkemmin tasetta:

Tase

	31.08.2021	31.07.2021
VASTAAVAA
PYSYVÄT VASTAAVAT	67 224,36	64 836,24
Aineelliset hyödykkeet	38 143,36	38 439,49
Rakennukset ja rakennelmat	16 311,80	16 311,80
1151 Rakennusten vuokraoikeudet	16 311,80	16 311,80
Koneet ja kalusto	21 831,56	22 127,69
1173 Henkilöautot	21 831,56	22 127,69
Sijoitukset	29 081,00	26 396,75
Muut osakkeet ja osuudet	23 497,64	21 308,98
1453 Muut osakkeet	6 508,98	6 508,98
1457 Kryptot	2 488,66	300,00
1467 Muut osuudet	14 500,00	14 500,00
Muut saamiset	5 583,36	5 087,77
1471 Lainasaamiset yrityksiltä	5 583,36	5 087,77
VAIHTUVAT VASTAAVAT	4 096,65	4 086,16
Lyhytaikaiset saamiset	1 325,10	2 323,33
Muut saamiset	1 325,10	2 323,33
1767 Maksetut vuokravakuudet	455,10	455,10
1779 Muut saamiset	870,00	1 868,23
Rahat ja pankkisaamiset	2 771,55	1 762,83
1900 Käteisvarat	236,50	240,40
1910 Palkkatili 1	163,49	293,59
1911 Käyttötili 1	39,00	99,00
1912 Nordnet - vanha	0,00	0,91
1915 Palkkatili 2	1 636,96	1 116,75
1916 Korttitili 2	395,00	0,00
1921 Autobudjetti	0,00	12,18
1923 Vaatebudjetti	0,00	0,00
1924 Hupibudjetti	0,00	0,00
1930 Nordnet	0,91	0,00
1931 Coinmotion	9,26	0,00
1932 Crypto.com EUR-tili	0,16	0,00
1933 Crypto.com kortti	290,27	0,00
Vastaavaa yhteensä	71 321,01	68 922,40
VASTATTAVAA
OMA PÄÄOMA	5 646,37	3 092,49
Edellisten tilikausien voitto/tappio	1 166,00	1 166,00
2251 Edellisten tilikausien voitto/tappio	1 166,00	1 166,00
Tilikauden voitto/tappio	4 480,37	1 926,49
VIERAS PÄÄOMA	65 399,64	65 829,91
Pitkäaikainen vieras pääoma	61 626,76	63 182,50
Lainat rahoituslaitoksilta	13 510,00	13 560,69
2621 Asuntolaina	13 510,00	13 560,69
Ostovelat	21 740,64	22 089,92
2681 Autolaina	21 740,64	22 089,92
Muut velat	26 376,12	27 531,89
2721 Opintolaina	24 376,12	24 531,89
2749 Pitkäaikaiset muut velat	2 000,00	3 000,00
Lyhytaikainen vieras pääoma	4 047,88	2 647,41
Ostovelat	4 047,88	2 647,41
2871 Mastercard 1	1 772,34	886,70
2872 Visa	1 354,80	979,50
2873 Mastercard 2	920,74	781,21
Vastattavaa yhteensä	71 321,01	68 922,40

Elokuun aikana rahaa meni noin 2100 euroa krypto-sijoituksiin, 290 euroa crypto.com prepaid-kortille, 720 euroa usealle tilille, 500 euroa yrityksen kuluihin lainaksi ja 1000 euroa yksityishenkilön lainan (2749) lyhennykseen. Lisäksi pesutornin ostosta jäi saamisia 870 euroa yhteistililtä/puolisolta.

Velkaakin tuli, eli luottokorttivelat kasvoivat noin 1400 euroa. Tämä koostuu suurimmilta osin uuden pesutornin ostosta.

Mikäli laskin oikein, tämän nettotulos on noin 3180 euroa säästöön kuukauden aikana, huomioimatta muita lainanlyhennyksiä. Asuntolaina, autolaina ja opintolaina lyhenivät korkoineen noin 830 euroa, eli kulujen jälkeen velat lyhenneet ja säästöt kasvaneet noin 4010 euroa.

Huomautan vielä sijoituksien arvostuksesta. Kaikki sijoitukset, olivat ne sitten osakkeita tai kryptoja on taseeseessa hankintahinnoin. Vain sijoituksia myytäessä, esimerkiksi kryptojen myynnissä tai siirrossa valuutasta toiseen, realisoituu tästä voitto/tappio.

Yhteenveto

Kaikkineen ihan hyvä Elokuu. Säästöön meni rahaa. Aivan yhtä vauhdikkaasti ei pari seuraavaa kuukautta jatku. Kryptosijoittamisen myötä myös kirjanpito vaatii aiempaa enemmän huomioita. Yritän tehdä sen hieman oikaisten, mutta seurattavia tilejä on paljon enemmän. Lisäksi esim. Crypto.com visan antamat bonukset luovat pienen haasteen laskemisessa, näiden kokonaissummaa kun ei selkeästi näe, vaan ne kuukauden summa pitää laskea pienistä puroista.

Teen kirjanpitoa tämän huvin ja blogin vuoksi osin myös verotuksellisista syistä. Kryptojen verotus on varmasti mukavampi hoitaa, jos teen nyt kirjaukset tietyllä tavalla. Olen miettinyt miten toteutan kirjaukset niin, että mahdollisen veivauksen voitto/tappio olisi mahdollisimman helppo laskea ja ynnätä ilman näiden taphtumien huomattavaa läpikäymistä käsin. Uskon että tämä onistuu nyt toteuttamani kirjaamistavan avulla kohtuullisella työllä veroilmoitusta tehdessä. Voi toki olla, että joudun vielä jälkikäteen muuttamaan muutamia tilejä seurannan helpottamiseksi.

Kurssilaskusta huolimatta kryptojen suosio kasvaa

Viime viikolla kryptojen kurssit ovat laskeneet huomattavasti. Toki ennen tätä oli melkoinen nousu edellisviikolla ja kurssit eivät ole useimpien coinien kohdalla laskeneet kuin noin kuukauden takaisiin lukemiin.

Samalla on tullut valtavasti positiivisia uutisia. Ensinnäkin El Salvador otti noin viikko sitten Bitcoinin viralliseksi valuutaksi. Vaikka samoihin aikoihin Bitcoinin kurssi laskikin valtavasti, näen tämän positiivisena asiana pitkällä tähtäimellä.

Kurssilasku saattaa olla myös isojen toimijoiden vedätys. Bitcoinin virallistaminen oli tiedossa jo pitkään ja saattaa olla että Bitcoinia oli haalittu pidempään ja se haluttiin myydä tässä yhteydessä, koska odotus oli että Bitcoinin hinta voisi nousta sen käytön myötä, kun valtio ottaa valuutan viralliseksi valuutaksi. Sopivasti BTC olikin juuri muutaman päivän aikana noussut useita prosentteja.

Pitkällä aikavälillä mikäli BTC käyttö oikeasti ottaa tuulta alleen, tulee tämä nostamaan sen arvoa. Tässä nojaan myös aiempaan kirjoitukseeni siitä, että kryptojen käytön yleistyessä BTC on usein se ensimmäinen valuutta mitä käytetään. Näköjään myös valtiollisesti.

Bitcoinin lisäksi edellisessä kirjoituksessa esiin nostamani vaihtoehto, Ether, on ottanut tuulta alleen. Viro vapautti eläkevarojen sijoittamisen laitoksilta yksityishenkilöille henkilökohtaisesti. Paljon kehutun indeksisijoittamisen jälkeen toisena sijoituskohteena virolaisilla onkin ollut juuri Ether. Tai tarkemmin ottaen pörssistä löytyvä  Etherin arvoa seuraava Ether Tracker Euro XBT.

Viime viikolla virolaiset saivat ensimmäiset siirrot eläkerahastoista eläkesijoitustilille jossa voi itse sijoittaa eläkevarat.

Suosituimmat sijoitukset uuden tilin alla ovat olleet: #1 S&P 500 indeksi ja #2 kryptovaluutta Ethereum.

Suorista osakkeista suosituin on ollut Tesla.

— Pasi Havia (@PasiHavia) September 10, 2021

Twiittiketjussa linkki alkuperäiseen artikkeliin.

Tietoisuus kryptoista kasvaa kokoajan ja kuten jo aiemmin mainitsin, uskon juuri Etheriin suurempana ekosysteeminä ja erityisesti kohta tulevan proof-of-stake mallin mukaisen uudistuksen myötä tulevaisuuden valuuttana. Kryptot yleisesti, mutta niiden etunenässä BTC ja ETH tulevat kasvattamaan suosiota ja hintaa.

Kirjoitus ei sisällä sijoitussuosituksia, ainoastaan kirjoittajan henkilökohtaisia pohdintoja alasta. Kirjoittaja omistaa kirjoitushetkellä noin 1300 euron arvosta ETH, 840 euron arvosta BTC ja 530 euron arvosta CRO.