Bitcoin to the Moon! 🚀 ja lainan poismaksu

Niin vain Trump valittiin eilen presidentiksi ja sehän sai BTC kurssin raketoimaan ATH-arvoihin. Meno hieman kyykkäsi yön aikana, mutta on tänään taasen noussut hienoisesti.

Minulla oli jo aiemmin tietty numero mielessä milloin myyn hyvin pienen henkilökohtaisen positioni pois ja lyhennän tällä summalla opintolainaani. Tässä oltiin hyvin lähellä jo viime viikolla. Keskiviikkona katselin touhuja uudestaan ja jäin sitten laskemaan että jos taas jäädään tonnin päähän minun tavoitekurssistani, niin tällä pienellä positiolla puhutaan vain muutaman kympin erosta käteen jäävässä summassa. Päätinkin keskiviikkona aamulla myydä positioita, vaikka oltiin hieman tavoitearvostani. Tavoitteeseeni olisi noustu myöhemmin eilen tai viimeistään tänään, mutta kuten sanottua, tämän vaikutus loppuhintaan on melko pieni.

Minulla oli Bitcoinia juuri karvan reilu 1 kolikko hajautettuna useaan eri salkkuun. Parilla eri yritykselläni oli tätä hallussa, sekä itselläni hyvin pieni positio. Myin eilen henkilökohtaisen positioni kokonaan pois ja sieltä tuli vajaa 2600 euroa, joka meni suoraan opintolainan lyhennykseen. Parille eri yritykselleni jäi yhteensä vielä noin 0,88 BTC. Syy miksi näiltäkin myin oli se, että toinen yritykseni tarvitsee erilaisiin juokseviin kuluihin ja loppuvuoden investointeihin pari tonnia käyttörahaa. Toinen yritys maksoi osinkoja ja olin vain odottanut BTC nousua ennen kuin teen tämän osingonmaksun.

Eilen olikin oikein rahapäivä, meni siinä hetki siirrellä rahoja kun ensin myytiin useasta salkusta, siirrettiin rahat tileille, maksettiin osingot ja joitakin siirtoja tililtä toiselle joutui odottamaan yön yli. Tämä on asia mitä en vieläkään ymmärrä, minulla on pankkitilejä niin Osuuspankissa kuin Nordeassakin. Kun siirrän rahaa OP:sta Nordeaan, rahat näkyvät vastaanottajapankissa heti. Kun siirrän Nordeasta Osuuspankkiin raha liikkuu vähintään pari tuntia, eilen siinä meni iltapäivästä yöhön. Missä Nordea tätä rahaa kuppaa? No, onneksi yön aikana loput siirrot toteutuivat ja sain tänään laitettua opintolainaan ylimääräisen lyhennyksen. Se näkynee saldoissa tarkemmin huomenna.

Opintolainan lyhennykselle oli ihan pidempäänkin suunniteltu syy. Vaikka summa olikin pieni, niin listasin kesällä kaikki omistamani lainat, niiden korot, kulut ja marginaalit ja yllättäen tässä opintolainassa oli suurin todellinen korko. Opintolainani oli kahdessa erässä ja tämän toisen ollessa arvoltaan vain noin 2600 euroa, on pienikin lyhennyserän kiinteä hinta prosentuaalisesti iso kulu. Tämän pienemmän lainan korontarkistuskin olisi ollut tulossa vasta kesällä, suuremman korko onneksi tarkastettiin nyt syyskuussa.

Vaikka asuntolainassamme on suurempi kuukausittainen kulu, sekä samaa luokkaa oleva korko, on asuntolainan pääoma kuitenkin 100 kertainen ja täten opintolainan todellinen vuosikorko oli lainoistani suurin. Lisäksi summan ollessa näin maltillinen, ajattelin että kun pieni BTC-positioni saavuttaa lainan pääoman, tulen sen maksamaan pois. On tässä jotakin kivaa psykologiaakin kun pääsee yhdestä lainasta pois. Vieläpä kun se oli luvuilla todistettuna se kallein laina, niin kaikki merkit oli kohdallaan.

Jäljelle jäi vielä reilu 16 000 toista opintolainaa, mutta sen korko on nyt lainoistani pienin. Asia voi kuitenkin muuttua, koska asuntolainan korontarkistus olisi tulossa vasta loppukeväällä. Tulemme kuitenkin todennäköisesti tekemään lainoihin uudelleenjärjestelyjä jo alkuvuonna. Uudelleenjärjestelyt ja/tai koron tippuminen tulee vähentämään asuntolainamme kustannusta 250-300 e/kk ja tulemme todennäköisesti ainakin osan tästä käyttämään lyhennyserän nostoon.

Opintolainoihin liittyen tulen nostamaan jäljelle jääneen opintolainan lyhennyserää. Pohdin vielä siirränkö koko vapautuneen summan lainan lyhennykseen, vai jakaisinko sen puoliksi sijoitukseen. Jäljelle jääneen opintolainan nykyinen erä on noin 105 e/kk ja toisesta lainasta vapautui noin 85 e/kk.

Ajattelin että voisin nostaa lyhennyksen 150 euroon ja sijoittaa seligssonin rahastoihin 50 e/kk. Seligssonin rahastojen kustannukset ovat maltillisia ja minulla on heillä ollutkin asiakkuus noin 15 vuotta sitten muutaman vuoden ajan.

Yrityspuolellakin on vielä yksi dilemma lainoihin liittyen. Yritykselläni on ihan kohtuuhintaista autolainaa 2,95 % korolla noin 40 000 euroa. Olen miettinyt mihin asti BTC kurssi kantaa. Odotanko tätä vielä puoli vuotta tai vuoden, vai pitäisikö myydä sijoituksia ja maksaa autolaina pois. Tällöin yritykseni olisi velaton. Toisaalta lainan korko on niin pieni, että odotan Bitcoinin tuottavan enemmän pidemmällä aikavälillä. Toisaalta nyt voisi olla ihan hyvä hetki keventää positiota hieman.

Edit. Korjattu lukuja oikeiksi, oli päästä heitetty hieman pieleen.